Was sind Cyber-Versicherungen?
Cyberversicherungen sind ein verhältnismäßig neuer Zweig der Versicherungen. Sie sollen vor den Risiken in der digitalen Welt schützen.
Wer eine abschließt transferiert sozusagen sein eigenes Risiko gegen eine Versicherungsprämie auf einen Versicherer.
Welche Varianten gibt es?
Bei CyberVersicherungen lassen sich viele verschiedene Leistungsbausteine vereinbaren. Man unterscheidet grob zwischen den Fremdschäden für die man haftbar gemacht werden kann und den Eigenschäden, welche einem im Schadensfall selbst entstehen. Hier erfahren Sie, welche Absicherungsarten angeboten werden.
Wieviel kostet sowas?
Da das Risiko für einen Schadensfall von den Versicherern je nach Branche, Umsatz und einigen anderen Faktoren anders eingeschätzt wird, ergeben sich verschieden hohe Versicherungsprämien. Auch die Anforderungen an die Police(bspw. Höhe der Versicherungssumme) verändern die Prämienhöhe. Hier haben wir für Sie einige Policen-Beispiele.
Was muss ich tun?
Was muss man tun um in der Cybersicherheit auf den aktuellen Stand zu kommen? Ohne, dass Sie gewisse Mindestanforderungen bei der technischen Cybersicherheit im Soft- und Hardware Bereich erfüllen, werden Sie auch keinen adäquaten Versicherungsschutz erhalten. Hier erfahren Sie worauf die Versicherungsgesellschaften wert legen.
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Cyber-Versicherungen
Cyberversicherungen sind für Unternehmen wie ein Sicherheitsnetz für den Fall, dass in der digitalen Welt etwas Schlimmes passiert.
So wie Sie für Ihr Auto über eine Kfz-Versicherung verfügen, die Sie schützt, wenn Schäden an/mittels Ihrem Auto entstehen, trägt eine Cyberversicherung dazu bei, die entstehenden Kosten zu decken, wenn Ihre Computersysteme oder gespeicherten Daten von Cyberkriminellen angegriffen oder kompromittiert werden.
Dies ist besonders wichtig im heutigen digitalen Zeitalter, in dem Unternehmen stark auf die neuen Technologie angewiesen sind und dabei verschiedensten neuartigen Cyber-Bedrohungen ausgesetzt sind.
CyberVersicherungspolicen können in ihrem Umfang erheblich variieren und sind für einen vollständigen Schutz vor Cybersicherheitsrisiken unerlässlich.
Bausteine einer CyberVersicherung:
Notfall-Support:
im akuten Cybervorfall 24/7-Unterstützung durch: IT-Security-Spezialisten, IT-Forensikern, Krisenmanagern, Juristen, Krisenkommunikationsexperten, Verhandlungs-Spezialisten bei Erpressungssituationen
Eigenschäden:
Auslöser:
– Bedienfehler durch Mitarbeiter
– Diebstahl oder Verlust der IT-Systeme
– Unbefugte Nutzung der IT-Systeme
– Betriebsunterbrechung durch Systemausfall
– Betriebsunterbrechung durch Cloud-Ausfall
Versicherte Maßnahmen:
– Behebung von Technischen Problemen der IT-Systeme
– Wiederherstellungskosten der IT-Systeme nach Cyberangriff
– Erstattung der wirtschaftlichen Schäden, welche durch die Betriebsunterbrechung entstehen
– Sach-Substanzschäden: Außer Reparatur, ggfs. Austausch der IT-Geräte, technischen Anlagen
Fremdschäden:
– Gesetzliche Haftpflicht wegen Vermögensschäden Dritter aufgrund der Auswirkungen des Cybervorfalls; Schadensersatzforderungen von Kunden wegen Datenmissbrauch oder aufgrund datenschutzrechtlicher Bestimmungen oder bspw. wegen Lieferverzug durch die Betriebsunterbrechung
– Unter bestimmten Voraussetzungen sind Vertragsstrafen bei Verzug oder Nichterbringung der Leistung mitversichert.
– Kosten für Rechtsstreitigkeiten, Vermögensschadenrechtsschutz, Cyber-Straf-Rechtsschutz, Cyber-Anstellungsvertrags-Rechtsschutz möglich
Extras:
Bring your own Device: Sollte ein Versicherungsfall durch ein Gerät eines Mitarbeiters herbeigeführt werden, so ist der daraus resultierende Vermögensschaden, soweit vereinbart, mitversichert
PR-Maßnahmen: Sollte die Reputation des Versicherungsnehmers durch einen versicherten Schaden in Mitleidenschaft gezogen werden, so können PR-Maßnahmen zur Reputations-Wiederherstellung mitversichert werden
Präventions-Leistungen
Risk-Audit/Schwachstellenanalyse, Awareness-Trainings, Penetrationstests, Monitoring-Maßnahmen
Allgemein vertragsübergreifend:
Rückwärtsdeckung
Vereinbart werden kann, dass zeitlich unbefristet, rückwirkend Versicherungsschutz besteht für Schäden aus CyberVorfällen, die vor dem technischen Versicherungsbeginn eingetreten sind, aber bis zu diesem Zeitpunkt unbekannt waren
Nachhaftung
Vereinbart werden kann, dass auch nach dem Ende des Versicherungsvertrages für Fremdschäden der Versicherungsschutz für weitere 12 Monate fort besteht, sofern der Schaden während der Laufzeit des Versicherungsvertrages verursacht, aber nicht festgestellt wurde
Jahreshöchstentschädigung
Das Policen-Limit steht 1-fach oder 2-fach im Versicherungsjahr zur Verfügung
Zusätzliche Bausteine:
Versichertes Risiko: Elektronik
Die Cyber-Sachversicherung können Sie bequem um eine Elektronikversicherung erweitern. Damit sichern Sie sich eine Erstrisiko-Versicherung für die IT-Geräte inkl. sämtlicher elektronischer und elektrotechnischer Anlagen und Geräte. DieElektronikversicherung erweitert die versicherten Gefahren von der „unbefugten Nutzung von IT-Systemen“ auf weitere Gefahren wie unvorhergesehen eingetretene Beschädigungen, Zerstörung oder Abhandenkommen.
Versichertes Risiko: Maschinen
Die Cyber-Sachversicherung können Sie ebenfalls um eine Maschinenversicherung erweitern. Damit sichern Sie sämtliche stationären Maschinen und technischen Anlagen gegen zusätzliche Gefahren, durch unvorhergesehene Beschädigungen und Zerstörungen oder Abhandenkommen ab.
Der spezifische Versicherungsschutz und die Bedingungen von Cyberversicherungspolicen können erheblich variieren. Daher ist es für Unternehmen und Organisationen wichtig, ihre Policen sorgfältig zu prüfen und an ihre individuellen Bedürfnisse und ihr Risikoprofil anzupassen. Die Prämien für Cyberversicherungen hängen von Faktoren wie der Größe und Art des Unternehmens, der Branche, in der es tätig ist, den vorhandenen Cybersicherheitsmaßnahmen sowie den Deckungsgrenzen und Selbstbehalten der Police ab.
Da Cyber-Bedrohungen sich weiterentwickeln und immer häufiger auftreten, ist Cyber-Versicherung für Unternehmen und Organisationen zu einem immer wichtigeren Bestandteil des Risikomanagements geworden, um finanzielle Verluste und Kosten aufgrund von Cyber-Vorfällen zu mindern.
Wieviel kostet sowas?
Jede Versicherungsgesellschaft hat ihre eigene Prämienkalkulation, Risikobeurteilung und auch branchenspezifische Versicherbarkeits-Anforderungen (Annahmerichtlinien).
Auf folgender Unterseite finden Sie viele Prämienbeispiele:
Was muss ich tun?
Um bei der Cybersicherheit wenigstens den Minimalstandard zu erfüllen, müssen Sie unbedingt eine aktuelle Antivirensoftware(inkl. automatisches Update) auf ihren Systemen installiert haben und eine Firewall aktiviert haben.
Patches und Updates: Aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Software, Betriebssysteme und Sicherheitstools, um Schwachstellen zu beheben.
Regelmäßige Backup’s sind Ihre einzige Möglichkeit zur Datenwiederherstellung, falls durch den Cybervorfall die produktiven Systeme nicht mehr repariert/freigeschaltet/entschlüsselt werden können.
Vertrauen Sie keinen fremden USB-Sticks! Diese können ohne Schutzmaßnahmen tatsächlich allein durch die Verbindung mit ihrem System (Einstecken in den Slot) eine Infektion auslösen.
Achten Sie auch auf gute Cyber-Hygiene: Implementieren Sie sichere Passwörter, verwenden Sie wenn möglich eine Multi-Faktor-Authentifizierung und seien Sie stets vorsichtig bei verdächtigen E-Mails und Websites!
Und dazu können Sie über uns eine optimale Cyber-Versicherung finden und abschließen, damit kein Cyber-Vorfall Sie aus der Fassung bringen kann.
größere Betriebe: Multifaktor-Authentisierung, Mitarbeiter-Awareness
Bei größeren Betrieben kann es auch sein, dass der Versicherer als Annahmevoraussetzung eine 2-Faktor-Authentifizierung oder Awareness-Schulungen für die Mitarbeiter vorschreibt, da diese das größte Einfallstor für Cyberrisiken sind. Wenn Sie noch nicht alle Anforderungen erfüllen, verhandeln wir für Sie dabei gute Klauseln damit Sie auch vorläufigen Versicherungsschutz genießen können.
Die neusten Informationen zu den Gefahren in der digitalen Welt.